Por Erika Uehara, Diretora da Arigatō Consulting
Há uma tendência que surgiu no cenário mundial, de mãos dadas com aqueles que promovem a ideia de que o dinheiro físico deixa de existir e apenas as chamadas moedas digitais CBDC ou Banco Central começam a ser usadas.
Alguns acreditam que a retirada de dinheiro tornará tudo mais fácil para os governos em comparação com entidades privadas, porque eles podem rastrear facilmente todas as finanças. Isso inclui rastrear criminosos e evasores para que eles tenham uma ideia melhor de quanto dinheiro está fluindo pela economia.
Além disso, a cobrança de impostos seria muito mais fácil se não houvesse a necessidade de moeda física como prova de pagamento. Haveria também a vantagem adicional de ter acesso a mais fundos quando as economias vacilam devido a desastres naturais ou conflitos com outros países.
Mas outros acreditam que os sistemas sem dinheiro são perigosos porque podem causar sérios problemas econômicos, injustiça social e perda da dignidade humana quando abusados por funcionários do governo ou terceiros.
Enquanto alguns pensam que seria benéfico para os governos rastrear tudo o que os cidadãos fazem financeiramente, outros acreditam que seria prejudicial se essas ferramentas não fossem usadas de forma responsável pelos governos.
Conhecer as possíveis consequências do uso desses sistemas torna importante que tanto os cidadãos quanto os legisladores se informem sobre esses sistemas para que possam tomar decisões informadas com base nos fatos disponíveis.
O que são CBDCs?
Ulises Alzogaray , Country Manager da Bitwage Argentina -a plataforma pioneira para pagamento de taxas em criptomoedas mais escolhida por trabalhadores, freelancers e exportadores de serviços-, explica: “Embora a ideia de moedas digitais de banco central seja inspirada em criptomoedas e tecnologia blockchain, CBDCs não são criptomoedas propriamente ditas. As CBDCs são controladas por uma entidade central, enquanto as criptomoedas são quase sempre descentralizadas, o que significa que não podem ser reguladas por uma única entidade. Simplificando, as criptomoedas são dinheiro privado, enquanto os CBDCs são uma forma de dinheiro apoiada pelo governo. Ao mesmo tempo, os CBDCs usam um tipo diferente de blockchain das criptomoedas. Isso é chamado em inglês de Blockchain com permissão privada, e nada mais é do que um livro-razão distribuído que não é de acesso público e só pode ser acessado por usuários com permissões especiais, para realizar ações específicas com o aval dos administradores, sendo obrigados a se identificar por meio de certificados ou outros meios digitais. E esta última pode ser a principal razão pela qual não são consideradas criptomoedas, já que as criptomoedas são por natureza de código aberto e qualquer pessoa pode acessar o código e em alguns casos até modificá-lo com o consentimento de outros usuários.
Martín González CEO e cofundador da BAG – uma empresa de tecnologia blockchain que oferece ferramentas especialmente projetadas para arte e cultura – acrescenta: “Os CBDCs podem usar uma variedade de tecnologias. Um deles, que despertou mais interesse nos últimos anos, foi blockchain e DLT, mas sob formas centralizadas e privadas com controle estatal. Um CBDC pode ou não usar blockchain, mas sempre o fará centralmente, o que o diferencia de blockchains públicos como Bitcoin ou Ethereum.”
Qual é a diferença com a criptomoeda mais famosa? González responde: “O Bitcoin é um protocolo descentralizado, que o diferencia totalmente de um CBDC onde o Estado tem o monopólio da validação, controle e emissão (o Bitcoin tem uma emissão finita e é definido por um algoritmo). Um CBDC pode censurar o uso da moeda para quem quiser ou dispor dela, algo que não pode acontecer com o Bitcoin. Fundamentos como privacidade, auditabilidade, acesso e universalidade estariam seriamente em apuros em um CBDC controlado centralmente.”
Da Xcapit -carteira não custodial, multiblockchain e open source-, o gerente de produto, Santiago Villarruel, também aponta que a grande diferença é que as CBDCs são reguladas por um estado que é quem as emite. “O BTC não tem esse controle e centralização, é o contrário”, ressalta.
Eduardo Erlo, diretor de marketing da Status.im – empresa que desenvolve bens públicos para a web3, para defesa dos direitos humanos -, comenta: «Acho que os governos finalmente estão começando a entender as vantagens da tecnologia Blockchain e estão tentando evoluir a forma como de administrar o dinheiro, a fim de reduzir a lavagem de dinheiro e ter ainda mais controle sobre a moeda”.
Mas também existe o risco de vigilância excessiva por parte de governos e bancos centrais se as CBDCs forem aplicadas. E neste sentido, o Erlo expressa: “Toda vez que damos poder às autoridades centrais, esse poder pode ser usado, mais cedo ou mais tarde, para qualquer finalidade que eles quiserem”.
“Devemos estar sempre atualizados com tudo o que está acontecendo e com as tecnologias mais recentes, mas nunca devemos esquecer que as CBDCs não pretendem resolver o mesmo problema que as blockchains públicas descentralizadas pretendem resolver, que é eliminar o intermediário entre nossa liberdade financeira”, acrescenta.
Para Leo Elduayen, ele é CEO da Koibanx- empresa líder em tokenização financeira usando a tecnologia blockchain, as moedas digitais do banco central têm certas características que as diferenciam das criptomoedas: “Primeiro de tudo, as criptomoedas são executadas em um determinado blockchain que pode ser Bitcoin, Algorand, Ethereum, etc. Portanto, pode-se dizer que o consenso é entre os mineradores ou validadores. No entanto, as CBDCs são criadas por uma entidade com capacidade regulatória, neste caso os bancos centrais. Em segundo lugar, as criptomoedas lidam com um personagem pseudônimo, isso significa que os participantes não são conhecidos como sua representação legal, mas por meio de uma série de números e letras. Em contraste, os CBDCs não podem ser anônimos. Em terceiro lugar, o valor das CBDCs é dado pelos créditos e ativos que um governo possui, diferentemente das criptomoedas onde o valor agregado é a tecnologia e depende muito mais da oferta e demanda. E, por último, os preços da CBDC estão atrelados a uma moeda fiduciária subjacente. Os preços das criptomoedas não.”
“Os CBDCs são emitidos pelo banco central com as mesmas garantias que respaldam o papel-moeda de uma nação, pois são equivalentes a dinheiro e projetados para transações diárias. Por outro lado, que uma moeda seja descentralizada significa que não há autoridade ou entidade de controle que seja responsável por sua emissão e registro de seus movimentos, por isso não são lastreados por um governo ”, acrescenta.
